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CBRC 经济金融形势与银行业概况
Annual Report 2008
专栏2:银监会对国际金融危机的反思
此次国际金融危机源自于美国等国家金融监管体制存在的以下弊病和局限:一是银行与资本市场之间防火墙被所谓 "金融创新"拆除,而相应的金融监管不足,造成巨大泡沫和风险蔓延.二是过度迷信创新的推动力与市场的自我调节 力,对审慎监管的必要性认识不足.三是高杠杆运作与过度逐利.四是缺乏对企业特别是金融机构激励约束机制的监督. 五是处理危机的方案存在缺陷:缺乏宽泛的视野,通盘的设计和措施出台孰先孰后顺序的科学安排. 这次金融危机的成因复杂,波及面广,影响深远,因此,危机的处置工作必须要系统全面,科学有效.具体而言,就 是要做到"三要"和"三不要":一是要有全局视野,不要只局限于某些特定问题;二是要有系统工程式的处置方案,不 要零打碎敲;三是对出台的措施孰先孰后要有科学的安排,不要本末倒置,比如对问题银行要首先剥离其有毒资产,再进 行注资,否则这些资金只会逐渐缩水.此外,由于目前金融市场间的关联性大大增强,应该建立充分协调的应急和救助机 制,使国家间,部门间的相互协调充分,深入,能够形成合力和共识,对问题能迅速反馈,及时纠错,增加和完善国家挽 救危机,帮助金融体系重整和恢复经营的措施与手段. 面对危机,中国的金融机构,既要注重加强危机的应对,最大限度地降低危机对我们的影响,更要学会"危"中求 "机",科学把握这次危机带给我们难得的机遇,与时俱进地调整我们的战略,从根本上促进国际竞争力的提升.回顾银 监会过去五年多来的工作,有六条重要经验要继续坚持: 1. 切实落实成立时确立的"四四六"监管思路,认真践行"管法人,管风险,管内控,提高透明度"的科学监管理 念,密切关注宏观经济走向中的薄弱环节,推进审慎的逆周期监管方法. 2. 督促银行业金融机构深化改革,加强公司治理机制建设,建立科学的决策机制,完善内控和风险管理体系及具有 科学导向的激励约束机制,加大信息披露力度. 3. 坚持严格的跨境,跨业风险监管,保持银行系统和资本市场的适当隔离,重视运用最基本,最重要的监管原则和 手段,强调对风险的全方位覆盖,推进国际监管交流与合作. 4. 支持创新业务健康发展,要求银行业金融机构本着"风险可控,成本可算,信息充分披露"的原则开展创新,促 进金融创新与金融稳定共同发展. 5. 坚持政策目标和商业目标的协调统筹,坚持在商业原则的基础上,从政策目标和商业目标一致性的角度统筹兼顾. 6. 坚持以人为本,下大力气培养从业队伍,贴近市场,经受锻炼和考验.
二 ○ ○ 八 年 报
(二) 银行业概况
2008年,我国银行业金融机构包括政策性银行3家,大型商业银行5家,股份制商业银行12家,城市 商业银行136家,农村商业银行22家,农村合作银行163家,城市信用社22家,农村信用社4,965家,邮 政储蓄银行1家,金融资产管理公司4家,外资法人金融机构32家,信托公司54家,企业集团财务公司84 家,金融租赁公司12家,货币经纪公司3家,汽车金融公司9家,村镇银行91家,贷款公司6家以及农村资 金互助社10家.我国银行业金融机构共有法人机构5,634家,营业网点19.3万个,从业人员271.9万人.
1. 银行业金融机构资产继续扩大
截至2008年底,银行业金融机构资产总额62.4万亿元,比上年增加9.8万亿元,增长18.6%;负债总 额58.6万亿元,比上年增加9.0万亿元,增长18.2%;所有者权益3.8万亿元,比上年增加7,558亿元,增长 25.0%(见图1).五家大型商业银行总资产达到31.8万亿元,比上年增长13.7%.
银行业金融机构市场份额发生变化(见图2).从机构类型看,资产规模较大的依次为:大型商 业银行,股份制商业银行和农村合作金融机构,三类机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为 51.0%,14.1%和11.5%.大型商业银行和外资银行资产份额分别下降2.22和0.23个百分点,其他类别金融 机构资产份额都有所上升,其中政策性银行,农村合作金融机构,股份制商业银行和邮政储蓄银行份额 上升较快,分别上升0.92,0.81,0.34和0.19个百分点.
图1:银行业金融机构资产负债总量(2003-2008年)
总资产 70.0 60.0 总负债 单位:万亿元
图2:银行业金融机构市场份额(按资产)(2003-2008年)
政策性银行 大型商业银行 股份制商业银行 农村合作金融机构 邮政储蓄银行 外资银行 2008年 城市商业银行城市信用社 非银行金融机构

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