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增城市2012年贷款卡年审方案
为明确职 保证2012年贷款卡年审工作的顺利进行，特制订此方案，2012年贷款卡年审分准备、初审、复审、数据录入四个阶段进行，初审由金融机构负 复审、数据录入由人民银行增城市支行负
一、准备阶段
（一）1月15日前，各金融机构在所有对公营业网点张贴《年审公告》，并同时通知本行企业客户于贷款卡年审月份（见《年检情况登记表》）到相应的营业网点办理2012年贷款卡年审，年审报告书、年审公告、须知、表格等相关资料可在金融机构或增城信息网（网址：www.zengcheng.gov.cn）查看、下载，按要求填写贷款卡年审报告书并准备年审相关资料。
（二）1月15日前，各金融机构营业网点应以适当方式公示贷款卡年审资料初审部门，联系人及联系电话，便于客户办理业务。
二、初审阶段
（一）各金融机构每月15至25日为本行的存款账户和信贷业务的企事业单位客户办理贷款卡年 初审工作。
（二）年审条件审查。各金融机构登录使用企业 信息基础数据库信息查询模块项下的贷款卡查询功能，或查看客户提供的《年检情况登记表》，明 户的贷款卡发放及年审日期和状态，为2011年12月31日前申办贷款 企事业单位办理贷款卡初审，其中，2011年申办的贷款卡，按贷款卡发放月份办理年审；2011年前申办的贷款卡，按上年度贷款卡年审月办理年审。
（三）资料完整性及一致性审查。
1、资料完整性审查。根据《企事业单位贷款卡年审初审表》（附件4）逐项勾对客户资料，审查各客户提供的资料是否完整。《年检情况登记表》在客户申办贷款卡时已发放给客户，如果客户遗失，可用公司便签纸或A4纸打印《关于补发贷款卡年检情况登记表的申请》（自行撰写），并加盖单位公章申请补发。
2、资料一致性审查。各金融机构须认真核查客户提供的复印件与相关原件是否一致，对复印件的真实性负 复印件应清晰易于辨认），并将相关原件退还客户，所有复印件须加盖单位公章。
（四）《贷款卡年审报告书》的审查，《贷款卡年审报告书》的审查包括如下内容：
1、《贷款卡年审报告书》版本是否正确，2012年《贷款卡年审报告书》为“二Ｏ一二年一月”版本。
2、页面是否完整。《贷款卡年审报告书》共8页，页码顺序为0（封面）至7页，各客户从网上下载的《贷款卡年审报告书》页面必须完整。
3、封面的填写是否完整。封面须填写的内容：（1）贷款卡编码；（2）单位全称；（3）加盖单位公章；（4）申请人性质。“申请人全称”及“申请人公章”部分不能涂改，在申请人性质相应属性上打勾。
4、第2页的填写情况。主要有：（1）法定代表人（非法人单位为负 ）是否签名或盖章，身份证件复印件是否粘贴。（2）委托书内容填写是否完整。（3）经办人签名及联系电话是否填写，身份证复印件是否粘贴。
5、根据填表说明审查年审报告书各表填写是否完整。
（五）财务报表的审查。企业财务报表包括资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表，有审计报告的须同时提供审计报告复印件。事业单位只须提供其自身的财务报表。财务报表均须加盖单位公章、法定代表人、财务主 名或盖章。
（六）在《企事业单位贷款卡年审初审表》中勾对企业提交的资料，并加具初审意见，如“资料齐备，初审通过”。同时各金融机构把已经通过初审的年审企业按顺序逐户在《增城市年审企业汇总表》（附件5）填写，一式两份提交至我支行综合业 。
（七）送审。初 束后，各金融机构可每月按照要求的时间段将不同批次的客户年 质资料（要求按《增城市年审企业汇总表》填写的单位顺序整理）、《增城市年审企业汇总表》送我支行综合业务科进行复审。并领回上批次送审企业的《年审情况登记表》、《贷款卡》发还给客户。
三、复审阶段
（一）我支行综合业务科每月15至25日受理金融机构送审的初审资料。
（二）我支行综合业务科对金融机构报送的企业年审资料进行终审后，将终审合格企业的贷款卡和 手册返还给金融机构，由金融机构发还相应企业。
（三）我支行综合业务科将终审不合格的客户资料退还给金融机构，并告知原因，督促相关金融机构要求客户补报差缺资料。
四、数据录入阶段
我支行综合业 对金融机构报送的客户年审资料在企业信用信息基础数据库中录入数据。
五、其他说明
（一）贷款卡年审流程简图：
（二）各金融机构在对客户办理新的信贷业务前，应查阅客户所持《年检情况登记表》，审查客户是否已参加2012年度贷款卡年审，并将相关资料复印留 查，不得为持无效贷款卡客户办理贷款、贴现、承兑汇票、保函、信用证、担保等信贷业务。

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